Služby
Naše služby jsou navrženy jako modulární celek — lze je čerpat samostatně nebo jako komplexní fiduciární program od prvního spoření až po dědické řízení.
Každý nový klient začíná diagnostickou konzultací (90 minut), při níž zmapujeme jeho finanční situaci: příjmy, majetek, závazky, stávající produkty a osobní cíle. Z toho vznikne písemný Fiduciární plán důchodu — dokument, který jasně stanoví, kolik je třeba naspořit, jak rozložit investice a kdy a jak začít čerpat. Plán není statický: pravidelně ho přehodnocujeme, typicky jednou ročně nebo při zásadní životní změně (prodej nemovitosti, dědictví, rozvod, změna zaměstnání). Hodinová sazba se pohybuje v rozmezí 1 800–2 400 Kč bez DPH v závislosti na složitosti případu. Žádné skryté odměny od třetích stran.
Provedeme hloubkový audit všech vašich spořicích a investičních produktů. Zaměříme se na poplatky, daňovou efektivitu a soulad s vaším rizikovým profilem. Výstupem je písemná zpráva s doporučením konkrétních změn — nikoli obecné rady.
Modelujeme různé scénáře čerpání: od konzervativního přístupu s pevnými výběry až po dynamické strategie kombinující státní důchod, soukromé portfolio a pasivní příjmy. Pracujeme s realistickými inflačními předpoklady a životností portfolia minimálně 30 let.
Nastavíme vlastnické struktury nemovitostí a finančních aktiv tak, aby dědické řízení bylo co nejjednodušší. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci — sami neposkytujeme právní ani daňové poradenství, ale zajistíme koordinaci celého procesu.
Pro klienty, kteří chtějí pravidelný dohled: čtvrtletní výkaz výkonnosti, porovnání se stanoveným plánem a dostupnost pro mimořádné konzultace. Roční paušál zahrnuje čtyři telefonní nebo osobní schůzky a neomezený e-mailový přístup k poradci.
Dílna Plzeň je poradenská firma, nikoli obchodník s cennými papíry ani správce majetku. Investiční příkazy zadáváte sami nebo prostřednictvím svého brokera — my doporučujeme alokaci, ale nespravujeme vaše účty přímo. Rovněž neposkytujeme právní ani daňové poradenství; v těchto oblastech odkazujeme na prověřené odborníky. Pokud hledáte poradenství na principu diskrétní správy portfolia (tzv. portfolio management), pravděpodobně pro vás nejsme správná volba — otevřeně to řekneme hned na první konzultaci.
Ne. Spolupracujeme s klienty bez ohledu na to, u které instituce mají produkty. Naším cílem je poskytnout nezávislý pohled — pokud jsou vaše stávající produkty dobré, řekneme to. Pokud ne, vysvětlíme proč a navrhneme alternativy.
Klasický finanční poradce je odměňován provizí z produktů, které prodá. Fiduciární poradce má smluvní a etickou povinnost jednat výhradně ve vašem zájmu. V případě Dílny Plzeň pracujeme pouze na hodinový honorář — žádný produkt nám nepřináší odměnu navíc.
Ideálně 15–20 let před plánovaným odchodem, ale nikdy není příliš pozdě. I klienti pět let před důchodem mohou výrazně zlepšit svoji situaci optimalizací stávajících produktů a nastavením strategie čerpání.
Přehled stávajících produktů (smlouvy o penzijním spoření, investiční výpisy, pojistné smlouvy), odhad měsíčních příjmů a výdajů a hrubou představu o datu odchodu do důchodu. Vše ostatní probíráme na místě.
Sjednejte si diagnostickou konzultaci a získejte písemné shrnutí do 5 pracovních dnů.